Как работает кредит под залог?

Получить деньги под залог авто может каждый гражданин Казахстана. Для этого заявитель должен соответствовать нескольким критериям и иметь в собственности автомобиль. Процесс оформления займа полностью зависит от выбранного для сотрудничества финансового учреждения.

Где получить и как оформить кредит под залог авто

Оформить займ под залог транспортного средства на территории РК можно в банке, автоломбарде или микрофинансовой организации. Условия кредитования в каждой из перечисленных финансовых организаций имеют ряд отличий.

Клиенты имеют возможность выбрать наиболее приемлемый для себя вариант, основываясь на таких показателях как:

• предельный срок кредитования;
• срок рассмотрения заявки и одобрения кредита;
• ежемесячная процентная ставка;
• максимальная сумма денежных средств;
• наличие или отсутствие дополнительных затрат по кредиту;
• штрафы за досрочное внесение займа и процентов.

Немаловажное значение для многих заемщиков имеет отношение кредиторов к характеристикам и техническому состоянию авто, которое предполагается использовать в качестве залога, и пакету документов, который потребуется собрать до начала сделки.

Особенности взаимодействия кредиторов и заемщиков

Как правило, наиболее высокие требования к состоянию и характеристикам автомобиля предъявляют классические автоломбарды. Для таких учреждений ликвидность кредитных авто имеет весьма высокое значение, ведь транспорт, который не был своевременно выкуплен владельцами, выставляется на аукцион.

Автоломбарды также заинтересованы в получении большей прибыли в случае реализации авто, и поэтому суммы, которые заемщик получает на руки меньше, чем в банках или МФО, а транспортное средство (с целью сохранения технических качеств) в обязательном порядке остается на специальной площадке.

Преимуществом автоломбарда является скорость рассмотрения кредитной заявки, приемлемый платеж по процентам и минимум документов. В большинстве случаев денег за авто не приходится ждать долго. Но в автоломбардах довольно сложно получить добро при условии, если залоговый автомобиль имеет большой пробег, например.

В банках процедура одобрения займа занимает около недели, а для подачи заявки необходимо подготовить справки о платежеспособности. Далеко не всегда у заемщиков есть время на ожидание и возможность быстро собрать документы.

Сумма денежных средств в банке может достигать 65% от оценочной стоимости транспорта, а ежемесячная процентная ставка за пользование деньгами относительно невысокой. Такие условия можно назвать наиболее оптимальными. Но не стоит забывать, что получить займ в банке не выйдет у тех, лиц, кто не имеет постоянного дохода или по какой-либо причине оказался в реестре недобросовестных плательщиков.

Минусом сотрудничества с банком можно назвать и наличие штрафов при досрочном внесении займа или погашении процентов. Как и в случае с автоломбардами при оформлении займа в банковских структурах транспортное средство можно сказать временно становится собственностью банка. Это означает, что авто остается на специальной площадке и владелец утрачивает возможность ездить на нем до момента внесения последнего платежа.

Не слишком завышенные требования к автомобилю и возможность пользоваться залоговым имуществом в течение пользования деньгами предлагают гражданам РК микрофинансовые организации.

Политика таких компаний предполагает лояльное отношение к клиентам. Отсутствие ежемесячных платежей (проценты начисляются ежедневно, клиенты платят только за те дни, когда пользуются микрокредитом) и быстрое оформление денег (большинство микрозаймов перечисляются клиенту уже в день заключения сделки) во многих случаях являются решающими факторами для многих автовладельцев. Быстрое обслуживание клиентов удается обеспечить благодаря предварительной записи.

При заключении договора по сделке автозалога в МФО у заемщика должен быть при себе паспорт гражданина РК (удостоверение личности), а также документы на авто, в которых заемщик вписан как владелец. В числе дополнительных документов значится разрешение супруга на использование авто в качестве залога.

Справок, подтверждающих платежеспособность, специалисты МФО не требуют. Для оформления микрозайма достаточно предоставить в качестве гарантий внесения средств автомобиль. Плюсом сотрудничества с микрофинансовой организацией, такой как R-Finance, например, является и возможность пользоваться авто в привычном режиме на протяжении всего срока действия договора.